本文梳理了实践中总结的投资法则，希望能帮助大家更好地进行资产的合理规划与配置 1、理财72法则 该法则能够迅速计算出理财收益与时间的关系。 假如我们有一笔年利率是X%的理财，复利计息，那么用72除以x，得出的数字就是本金和利息之和翻一番所需要的年数。 举个例子，如果现在把10万块存进银行，利率是每年6%，每年利滚利。那么，存款变成20万需要多长时间？用72除以6就是答案，即12年。 2.4321法则 “4321法则”是人们在长期的理财规划中总结出的投资定律，用于指导人们在投资时的资金配比问题。其内容如下： 40%的收入用于投资创富，致力于财富的增值。如购买房产、理财类的保险产品、股票或基金等； 30%的收入用于家庭生活开支，保证基本生活消费需求； 20%的收入用于银行存款，致力于财富的保值的同时，拥有快速兑现的流动性； 10%的收入用于保险规划，进行人生风险管理。 “4321法则”是一个具有实践价值的投资定律，按照这个法则进行家庭财务的支出，是比较合理的。 3、资产配置黄金三原则 只有满足了“黄金三原则”的资产配置，才是一个科学、均衡、稳健、含金量高的配置。这三个原则分别是跨资产类别配置、跨地域国别配置和另类资产配置。 跨资产类别配置 跨资产类别配置，即“把鸡蛋放在不同的篮子里”。在投资组合中，应当包含保险保障资产类、固定收益类、房地产金融类、二级市场类等。 不同类别的资产，风险收益的匹配性不一样。科学配置不同类别的资产，互相搭配，能够达到平衡风险和收益的效果。 跨地域国别配置 跨地域跨国别的资产配置，要求投资者的资产配置不能局限于国内市场，不要只持有单一货币的资产，需降低资产的关联度。 想要接轨国际市场，提高资产收益，最佳选择就是跨区域投资，持有多种货币，分散汇率风险。 另类资产配置 另类资产配置能够博取的收益很高，不过伴随的风险系数也比较高，以私募股权、风险投资、母基金等为代表。这类资产配置比较适合风险偏好高、资产系数大的高客群体。 4、80定律 80定律是一个预计投资风险承受能力的定律。在这个定律里，风险投资占比多少，要看年龄的大小。 具体规则是：80减去年龄所得到的数字，即是高风险的投资占总资产的合理比重。 高风险可投资数额 =（80-你的年龄）*100% 例如，对于一个30岁的人，高风险的投资占总资产的合理比重为50%。而到了60岁时，合理的比重是20%。 高风险资产占比是与年龄成反比的。因为随着年龄的增长，人的抗风险能力降低，风险投资比例也需逐渐降低。保险作为长期的理财工具，所占比例应逐渐提高。 5、双10定律 双10定律是指： 每年缴纳的保费应当占到家庭年收入的1/10； 保险额度应当是年收入的10倍。 我们在对个人及家庭的保险规划进行科学、合理、有效的订制与评估时，应充分参考“双10定律”的保险原则。配置足够的保险额，在风险来临的时候，家庭的财富韧性才会强大。 资产配置需要考虑什么： 1.影响投资者风险承受能力和收益需求的因素，包括投资者年龄或投资周期、资产负债、财务变化和趋势、净财富、风险偏好等因素。 2.各种资产的风险收益状况及相关的资本市场环境因素，包括国际经济形势、国内经济形势及发展趋势、通货膨胀、利率变动、经济周期波动、监管等。 3.将资产的流动性特征与投资者的流动性要求相匹配。 4.投资期限。当投资者在不同到期日的资产(如债券等)之间进行选择时。)，他们需要考虑投资期限的安排。 5.税收考虑。税收结果对投资决策具有重要意义，因为任何投资策略的绩效都是以其税后收益来评价的。 结语 无论做何种投资，资产配置的理念必须先行。在投资获利的归因分析中，百分之九十以上收益是由合理的资产配置形式决定的。所以科学的资产配置是长期投资成功的关键因素。 只有建立正确的投资观念，才能拥有强者的投资逻辑，做出最理智的投资决策。